Begrijp alles wat u nodig hebt om met een gerust hart te investeren in PEA-PME

Investeren in PEA-PME kan u wel of niet aanspreken! Of je nu al bekend bent met het onderwerp of een complete beginner bent, dit artikel is voor jou! Het zal u helpen begrijpen wat het is, wat de voor- en nadelen zijn, het aantrekkelijke belastingstelsel te ontdekken en vooral te leren hoe u via dit systeem op Enerfip kunt investeren.

Wat is een PEA-PME?

Laten we, voordat we tot de kern van de zaak komen, de basisprincipes van de PEA-PME in een paar regels uitleggen!

De PEA-PME, een aandelenspaarplan voor kleine en middelgrote ondernemingen, is een beleggingsproduct dat de financiering van Franse en Europese KMO's en middelgrote bedrijven (ETI's) aanmoedigt. Deze effectenrekening, toegankelijk voor iedereen die in Frankrijk woont, biedt u de mogelijkheid om een portefeuille van Europese aandelen te beheren en tegelijkertijd te profiteren van belastingvoordelen. De PEA-PME is opgericht met de financiële wet van 2014 en stelt u in staat de lokale economie te ondersteunen door uw spaargeld te investeren in innovatieve bedrijven.

Wat zijn de voor- en nadelen?

Zoals elke investering heeft de PEA-PME voor- en nadelen. Voordat je aan de slag gaat, laten we ze aan je voorstellen.

Wat de voordelen betreft, biedt de PEA-PME aantrekkelijke belastingen (zoals u verderop in de volgende paragraaf zult ontdekken), maar dat is nog niet alles! Het moedigt u ook aan om de reële economie te steunen: die van innovatieve, dynamische en Europese KMO's en middelgrote bedrijven. Investeren in PEA-PME's in dit soort projecten kan leiden tot goede prestaties, zelfs als het grootste nadeel ligt in het risico van kapitaalverlies. De effecten die via PEA-PME's toegankelijk zijn, zijn minder liquide dan die van grote bedrijven en blijven een geweldige kans om uw portefeuille te diversifiëren. Als aanvulling op investeringen die toegankelijk zijn via traditionele PEA's, kunt u uw investeringen variëren en tegelijkertijd uw belastingen optimaliseren.

Wat is de fiscale behandeling van PEA-PME's?

U weet dit misschien niet, maar de fiscale behandeling van PEA-PME's is voordelig als u een minimale bewaarperiode van 5 jaar respecteert. Op basis van de anciënniteit van het plan kunt u met het PEA-PME-systeem, zodra deze datum is verstreken, vrijgesteld worden van inkomstenbelasting over uw winsten zoals vermogenswinsten en dividenden. Het enige wat u hoeft te doen is 17,2% sociale zekerheidsbijdragen betalen.

Als u echter vóór 5 jaar geld opneemt, worden uw inkomsten belast.

• Als u kiest voor de PFU (eenmalige bronbelasting), ook wel de forfaitaire belasting genoemd, wordt u belast tegen 30% (12,8% inkomstenbelasting en 17,2% sociale zekerheidsbijdragen).
• Als u kiest voor de progressieve schaal, zullen uw belastingen variëren afhankelijk van uw belastingschijf, die elk overeenstemmen met een ander belastingtarief tussen 0% en 45%. Hieraan moet u 17,2% sociale zekerheidsbijdragen toevoegen.

Wat is het verschil tussen een klassieke PEA en een PEA-PME?

Je hebt ze misschien al verward, maar het zijn twee verschillende regelingen wat betreft mogelijke investeringen, betalingslimieten en het risiconiveau. Als u in een PEA-PME investeert, kunt u, in tegenstelling tot een eenvoudige PEA, alleen investeren in kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's) en middelgrote ondernemingen (ETI's). Wat effecten betreft, hebt u de mogelijkheid om te kiezen tussen aandelen, converteerbare obligaties of speciale fondsen. Hoewel dit soort investeringen dynamischer zijn, zijn ze toch riskant, aangezien kleine en middelgrote ondernemingen en ETI's gevoeliger zijn voor economische onzekerheden dan een gevestigde onderneming (toegankelijk via PEA). Zelfs als deze keuze avontuurlijker lijkt, kan het gezien de dynamiek van de markt enkele leuke verrassingen opleveren! Door meer te kiezen voor kleinere, meer innovatieve of zelfs lokale bedrijfsmodellen, ondersteunt u de lokale economie en geeft u zo betekenis aan uw spaargeld. Om u in dit proces aan te moedigen, profiteert de PEA-PME van een hoger plafond, vastgesteld op 225.000 euro, in tegenstelling tot de klassieke PEA-set van 150.000 euro.

Hoe investeer je in PEA-PME met Enerfip?

Voor bepaalde fondsenwervingen op ons platform voor verantwoord beleggen dat zich toelegt op hernieuwbare energie (RE), kunt u investeren via uw PEA of uw PEA-PME. Om u bij dit proces te begeleiden, nodigt Enerfip u uit om onze documentatie te raadplegen (te vinden in de Help-sectie): Hoe investeer je via PEA of PEA-PME met Enerfip? Maar omdat we aardig zijn, bieden we u een korte samenvatting van de belangrijkste punten die u moet onthouden wanneer u via uw PEA-PME op Enerfip investeert.

1. Controleer of de operatie in aanmerking komt voor de gekozen fondsenwerving, want ze zijn niet allemaal compatibel met een investering via een PEA-PME. Om dit te weten te komen, selecteert u gewoon de optie „Toegankelijk via PEA/PEA-PME” in de functies van de projectpagina.
2. Open een PEA-PME bij je bank.
3. Voer de bankgegevens (RIB) van de PEA/PME in het ledengedeelte in.
4. Stuur de informatie met betrekking tot uw abonnement door naar uw bankadviseur.
5. Houd je transacties in de gaten, want bankvertragingen kunnen lang duren. De meest effectieve optie is om uw verzoek bij uw bankadviseur te anticiperen om ervoor te zorgen dat uw abonnement correct wordt verwerkt.
6. Rond uw investering af zodra het geld van uw PEA-PME is overgemaakt en verkrijg uw inschrijvingscertificaat.

Nu heb je geen reden om verdwaald te raken als het gaat om dit soort investeringen. Bij Enerfip maken we het proces zo eenvoudig mogelijk, zodat verantwoord beleggen voor iedereen toegankelijk is. Als u echter problemen ondervindt of vragen hebt, aarzel niet om contact met ons op te nemen. Ons toegewijde team helpt u graag met uw groene investeringsprojecten.