Comprenda todo lo que necesita para invertir con tranquilidad en PEA-PME

¡Invertir en PEA-PME puede o no ser atractivo para usted! Tanto si ya estás familiarizado con el tema como si eres un novato, ¡este artículo es para ti! Le ayudará a entender qué es, sus ventajas y desventajas, a descubrir su atractivo sistema tributario y, sobre todo, a aprender a invertir a través de este sistema en Enerfip.

¿Qué es un PEA-PME?

Antes de entrar en el meollo del asunto, ¡expliquemos los conceptos básicos del PEA-PME en unas pocas líneas!

El PEA-PME, que significa plan de ahorro de acciones para pequeñas y medianas empresas, es un producto de inversión que fomenta la financiación de las pymes y medianas empresas (ETI) francesas y europeas. Esta cuenta de valores, a la que pueden acceder todas las personas domiciliadas en Francia, le permite gestionar una cartera de acciones europeas y, al mismo tiempo, beneficiarse de ventajas fiscales. Creada con la Ley de Finanzas de 2014, la PEA-PME le permite apoyar la economía local invirtiendo sus ahorros en empresas innovadoras.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas?

Como cualquier inversión, el PEA-PME tiene ventajas y desventajas. Antes de empezar, permítanos presentárselas.

Por el lado de las ventajas, el PEA-PME ofrece una fiscalidad atractiva (como descubrirás un poco más adelante, en el siguiente párrafo), ¡pero eso no es todo! También le anima a apoyar la economía real: la de las pymes y empresas de mediana capitalización innovadoras, dinámicas y europeas. Invertir en PEA-PME en este tipo de proyectos puede generar buenos resultados, incluso si el principal inconveniente reside en el riesgo de pérdida de capital. Con menos liquidez que los de las grandes empresas, los valores a los que se puede acceder a través de las PEA-PME siguen siendo una gran oportunidad para diversificar su cartera. Como complemento de las inversiones a las que se puede acceder a través de las PEA tradicionales, le permiten variar sus inversiones y, al mismo tiempo, optimizar sus impuestos.

¿Cuál es el tratamiento fiscal de las PEA-PME?

Puede que no lo sepas, pero el tratamiento fiscal de las PEA-PME es ventajoso si respetas un período mínimo de retención de 5 años. En función de la antigüedad del plan, el sistema PEA-PME le permite, una vez transcurrida esta fecha, quedar exento del impuesto sobre la renta sobre sus ganancias, como las ganancias de capital y los dividendos. Todo lo que tiene que hacer es pagar una contribución a la seguridad social del 17,2%.

Sin embargo, si realizas un retiro antes de 5 años, tus ganancias estarán sujetas a impuestos.

• Si eliges la PFU (retención a cuenta única), también conocida como impuesto fijo, pagarás un impuesto del 30% (12,8% de impuesto sobre la renta y 17,2% de contribuciones a la seguridad social).
• Si eliges la escala progresiva, tus impuestos variarán según tu categoría impositiva, y cada uno corresponderá a una tasa impositiva diferente entre el 0% y el 45%. A esto, tendrás que añadir un 17,2% de contribuciones a la seguridad social.

¿Cuál es la diferencia entre una PEA clásica y una PEA-PME?

Es posible que ya los haya confundido, pero son dos esquemas diferentes en términos de posibles inversiones, límites de pago y nivel de riesgo involucrado. Invertir en un PEA-PME, a diferencia de un PEA simple, permite invertir solo en pequeñas y medianas empresas (pymes) y empresas de tamaño intermedio (ETI). En cuanto a los valores, tiene la opción de elegir entre acciones, bonos convertibles o fondos dedicados. Si bien es más dinámico, este tipo de inversión es, sin embargo, riesgoso, ya que las pymes y las ETI son más sensibles a las incertidumbres económicas que una empresa bien establecida (a la que se puede acceder a través de la PEA). Aunque esta elección parezca más arriesgada, ¡puede deparar sorpresas agradables, dado el dinamismo del mercado! Al optar por modelos empresariales más pequeños, más innovadores o incluso locales, apoyas la economía local y, por lo tanto, das sentido a tus ahorros. Para alentarlo en este proceso, la PEA-PME se beneficia de un límite máximo más alto, fijado en 225 000 euros, a diferencia de la PEA clásica fijada en 150 000 euros.

¿Cómo invertir en PEA-PME con Enerfip?

Para determinadas recaudaciones de fondos en nuestra plataforma de inversión responsable dedicada a las energías renovables (RE), puedes invertir a través de tu PEA o tu PEA-PME. Para guiarte en este proceso, Enerfip te invita a consultar nuestra documentación (que se encuentra en la sección de ayuda): ¿Cómo invertir a través de PEA o PEA-PME con Enerfip? Sin embargo, como somos amables, le ofrecemos un resumen rápido de los puntos clave que debe recordar al invertir a través de su PEA-PME en Enerfip.

1. Verifique la elegibilidad de la operación en la recaudación de fondos elegida, porque no todas son compatibles con una inversión a través de un PEA-PME. Para averiguarlo, basta con seleccionar la opción «Accesible mediante PEA/PEA-PME» en las funciones de la página del proyecto.
2. Abra un PEA-PME con su banco.
3. Introduzca los datos bancarios (RIB) de la PEA/PME en el área de miembros.
4. Transmita la información relativa a su suscripción a su asesor bancario.
5. Lleve un registro de sus transacciones, ya que las demoras bancarias pueden ser prolongadas. La opción más eficaz es anticipar tu solicitud con tu asesor bancario para asegurarte de que tu suscripción se procese correctamente.
6. Finalice su inversión tan pronto como se transfieran los fondos de su PEA-PME y obtenga su certificado de suscripción.

Ahora, no tiene motivos para perderse cuando se trata de este tipo de inversión. En Enerfip, hacemos que el proceso sea lo más simple posible para que la inversión responsable sea accesible para todos. Sin embargo, si encuentra alguna dificultad o tiene alguna pregunta, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Nuestro equipo dedicado estará encantado de ayudarlo con sus proyectos de inversión ecológica.