Comprendi tutto ciò di cui hai bisogno per investire con tranquillità in PEA-PME

Investire in PEA-PME può interessarti o meno! Che tu conosca già l'argomento o che tu sia un principiante assoluto, questo articolo fa per te! Ti aiuterà a capire di cosa si tratta, i suoi vantaggi e svantaggi, a scoprire il suo interessante sistema fiscale e, soprattutto, a imparare come investire attraverso questo sistema su Enerfip.

Che cos'è un PEA-PME?

Prima di entrare nel vivo della questione, spieghiamo le basi del PEA-PME in poche righe!

Significativo del piano di risparmio azionario per le piccole e medie imprese, il PEA-PME è un prodotto di investimento che incoraggia il finanziamento delle PMI e delle medie imprese (ETI) francesi ed europee. Questo conto titoli, accessibile a chiunque sia domiciliato in Francia, consente di gestire un portafoglio di azioni europee beneficiando al contempo di vantaggi fiscali. Creato con la legge finanziaria del 2014, il PEA-PME consente di sostenere l'economia locale investendo i propri risparmi in società innovative.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi?

Come ogni investimento, il PEA-PME presenta vantaggi e svantaggi. Prima di iniziare, lascia che te li presentiamo.

Per quanto riguarda i vantaggi, il PEA-PME offre una tassazione interessante (come scoprirete un po' più avanti, nel prossimo paragrafo), ma non è tutto! Ti incoraggia anche a sostenere l'economia reale: quella delle PMI e delle società a media capitalizzazione innovative, dinamiche ed europee. Investire in PEA-PME in questo tipo di progetti può portare a buoni risultati, anche se il principale svantaggio è il rischio di perdita di capitale. Meno liquidi di quelli delle grandi aziende, i titoli accessibili tramite PEA-PME rimangono una grande opportunità per diversificare il portafoglio. Complementari agli investimenti accessibili tramite le PEA tradizionali, consentono di variare gli investimenti ottimizzando al contempo le tasse.

Qual è il trattamento fiscale delle PEA-PME?

Forse non lo sapete, ma il trattamento fiscale delle PEA-PMI è vantaggioso se si rispetta un periodo minimo di detenzione di 5 anni. In base all'anzianità del piano, il sistema PEA-PME vi consente, una volta trascorsa questa data, di essere esentati dall'imposta sul reddito sulle plusvalenze, come plusvalenze e dividendi. Tutto quello che dovete fare è versare contributi previdenziali pari al 17,2%.

Tuttavia, se effettui un prelievo prima di 5 anni, i tuoi guadagni saranno soggetti a tassazione.

• Se scegli la PFU (ritenuta forfettaria unica), nota anche come imposta fissa, sarai tassato al 30% (12,8% imposta sul reddito e 17,2% contributi previdenziali).
• Se scegli la scala progressiva, le tue imposte varieranno in base alla tua fascia fiscale, ciascuna corrispondente a un'aliquota fiscale diversa tra lo 0% e il 45%. A questo, dovrai aggiungere il 17,2% dei contributi previdenziali.

Qual è la differenza tra un PEA classico e un PEA-PME?

Forse li hai già confusi, ma sono due schemi diversi in termini di possibili investimenti, limiti di pagamento e livello di rischio. Investire in un PEA-PME, a differenza di un semplice PEA, consente di investire solo in piccole e medie imprese (PMI) e imprese di dimensioni intermedie (ETI). Per quanto riguarda i titoli, hai la possibilità di scegliere tra azioni, obbligazioni convertibili o fondi dedicati. Sebbene sia più dinamico, questo tipo di investimento è comunque rischioso, in quanto le PMI e gli ETI sono più sensibili alle incertezze economiche rispetto a una società consolidata (accessibile tramite PEA). Anche se questa scelta sembra più avventurosa, può riservare delle belle sorprese vista la dinamicità del mercato! Scegliendo di più per modelli di business più piccoli, più innovativi o addirittura locali, sostenete l'economia locale e quindi date un senso ai vostri risparmi. Per incoraggiarvi in questo processo, il PEA-PME beneficia di un massimale più elevato, fissato a 225.000 euro, a differenza del classico PEA fissato a 150.000 euro.

Come investire in PEA-PME con Enerfip?

Per determinate raccolte fondi sulla nostra piattaforma di investimento responsabile dedicata alle energie rinnovabili (RE), puoi investire tramite il tuo PEA o il tuo PEA-PME. Per guidarti in questo processo, Enerfip ti invita a consultare la nostra documentazione (che si trova nella sezione Aiuto): Come investire tramite PEA o PEA-PME con Enerfip? Tuttavia, poiché siamo gentili, ti offriamo un breve riepilogo dei punti chiave da ricordare quando investi tramite il tuo PEA-PME su Enerfip.

1. Verifica l'idoneità dell'operazione sulla raccolta fondi scelta, perché non tutte sono compatibili con un investimento tramite un PEA-PME. Per scoprirlo, è sufficiente selezionare l'opzione «Accessibile tramite PEA/PEA-PME» nelle caratteristiche della pagina del progetto.
2. Apri un PEA-PME con la tua banca.
3. Inserisci le coordinate bancarie (RIB) del PEA/PME nell'area membri.
4. Trasmetti le informazioni relative al tuo abbonamento al tuo consulente bancario.
5. Tieni traccia delle tue transazioni, poiché i ritardi bancari possono essere lunghi. L'opzione più efficace è anticipare la richiesta con il proprio consulente bancario per assicurarsi che l'abbonamento venga elaborato correttamente.
6. Finalizza il tuo investimento non appena i fondi vengono trasferiti dal tuo PEA-PME e ottieni il certificato di sottoscrizione.

Ora, non hai motivo di perderti quando si tratta di questo tipo di investimento. In Enerfip, rendiamo il processo il più semplice possibile in modo che l'investimento responsabile sia accessibile a tutti. Tuttavia, in caso di difficoltà o domande, non esitare a contattarci. Il nostro team dedicato sarà lieto di aiutarvi con i vostri progetti di investimento ecologici.