Diventa un esperto di finanza!

Vogliamo rendere la finanza accessibile e comprensibile per tutti. Julien Hostache, Presidente e cofondatore di Enerfip, apprezza l'importanza di scegliere di formarsi in questo campo onnipresente e fondamentale nella nostra vita quotidiana:

»Oggi mi rendo conto di quanto sia cruciale la finanza in quanto campo per il quale riceviamo relativamente poca formazione nel nostro background educativo. Non avendo studiato in questo campo, mi rendo conto che questo divario è un vero svantaggio, perché la finanza è onnipresente nella nostra vita. Influenza la nostra vita quotidiana ed è deplorevole lasciarla esclusivamente nelle mani di pochi, che non sempre fanno le scelte migliori, a mio avviso. Ecco perché la finanza responsabile che offriamo è così importante. Deve essere democratizzata, resa comprensibile e accessibile a tutti. Soprattutto perché la finanza, contrariamente a quanto si potrebbe credere, non è così complicata. Alcuni potrebbero cercare di complicarlo, ma i meccanismi e gli strumenti di base sono a portata di mano. Tutti! Più le persone padroneggiano questi concetti, più saranno in grado di discutere e fare scelte di investimento informate in linea con i propri valori. Si tratta di una questione sociale fondamentale in modo che tutti possano riprendere il controllo delle proprie decisioni finanziarie e contribuire, al proprio livello, a progetti che hanno un impatto veramente positivo».

Che tu sia un principiante o un esperto, consulta le nostre FAQ per comprendere meglio la finanza sostenibile, mettere in discussione le soluzioni finanziarie e agire con impatto!

Che cos'è la finanza?

In economia, la finanza è il campo che studia la gestione delle risorse finanziarie di un'azienda o organizzazione. È l'insieme di meccanismi che forniscono all'economia il capitale necessario per funzionare. Svolgendo un ruolo chiave nella competitività e nella ricchezza di un paese, la finanza comprende molti sottocampi come la finanza internazionale, pubblica, di mercato, sostenibile, ecc.

Qual è la differenza tra risparmiare e investire?

Pur essendo complementari, investire e risparmiare sono due cose ben distinte.

• Da un lato, investendo significa collocare fondi in qualcosa con l'obiettivo di realizzare un profitto. Nel mondo finanziario, un investimento, che si tratti di immobili, azioni, obbligazioni, a breve, medio o lungo termine, mira a crescere e ad aumentare il valore del patrimonio.
• D'altra parte, risparmio si riferisce al risparmio o alla spesa moderata per evitare l'esaurimento di una riserva o per accumularne una. È un metodo per conservare liquidità per un uso a breve termine o per far fronte a eventi imprevisti. In genere, i risparmi sono associati al denaro depositato in conti correnti o libri bancari.

Come funziona l'inflazione e qual è il suo impatto?

L'INSEE (Istituto nazionale di statistica e studi economici) definisce l'inflazione come la perdita del potere d'acquisto del denaro, con conseguente aumento generale e duraturo dei prezzi. Da non confondere con l'aumento del costo della vita, l'inflazione è un fenomeno nazionale che sconvolge l'intera economia, sia le famiglie che le imprese.

💡 Lo sapevi?

Per valutare l'inflazione, l'INSEE utilizza l'indice dei prezzi al consumo (CPI). Tuttavia, si tratta di una misura parziale, in quanto stima solo la variazione media dei prezzi dei prodotti e dei servizi consumati dalle famiglie senza tenere conto del resto dell'economia.

L'inflazione porta a cambiamenti, o addirittura a uno squilibrio, che, anche se moderato, ha effetti diretti sul potere d'acquisto. Le famiglie vedono aumentare i prezzi senza ricevere salari e sostegni commisurati a questo cambiamento. Essendo un periodo di incertezza, l'inflazione svolge anche un ruolo chiave nell'erosione del risparmio e nell'aumento dei tassi del mercato immobiliare. Non tutte queste conseguenze dell'incertezza economica riguardano tutti allo stesso modo. Le famiglie a basso reddito, che spendono una quota maggiore del loro reddito per i beni di prima necessità, sono più colpite rispetto alle famiglie benestanti che hanno più beni che possono apprezzarsi con l'inflazione.

Perché è importante diversificare i tuoi investimenti?

Se sei interessato agli investimenti e al risparmio, probabilmente hai sentito la frase: «La cosa più importante nell'investire è non mettere tutte le uova nello stesso paniere!». In altre parole, è necessario diversificare i risparmi per ottimizzare i rendimenti e gestire il rischio. Perché è consigliabile selezionare diverse classi di asset, settori e aree geografiche? Questa allocazione consente di limitare l'esposizione alle fluttuazioni di un mercato specifico. Diversificando i tuoi investimenti, compenserai il potenziale calo di alcuni asset con l'aumento di altri. In breve, avrai un portafoglio più stabile di fronte alle incertezze economiche!

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Qual è la differenza tra un green bond, un bond sostenibile e un social bond?

1. Conosciuto anche come obbligazione verde, un obbligazione verde è destinato a un progetto con un impatto ambientale positivo. A differenza di una cosiddetta obbligazione tradizionale, specifica cosa finanzia e la sua natura verde.
2. UN obbligazione legata alla sostenibilità — o obbligazioni legate alla sostenibilità — riguarda progetti che soddisfano in modo sostenibile i criteri ESG (Environmental, Social e Governance).
3. Un social bond, invece, mira a finanziare progetti con un impatto sociale, in particolare per le popolazioni più vulnerabili. Gli indicatori devono essere misurabili e verificabili, come gli obiettivi di performance.

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Cos'è un fondo di investimento?

Un investimento collettivo che raccoglie e investe il tuo denaro, un fondo di investimento ti consente di investire in vari asset come titoli, obbligazioni, azioni... o persino immobili! In quanto veicolo finanziario, è una soluzione ideale per accedere a opportunità finanziarie o immobiliari difficili da raggiungere individualmente.

Gestito da una società di gestione, applica una strategia definita in anticipo per ottimizzare la redditività e distribuire i rischi. Questo modello promuove la diversificazione, limitando così l'esposizione a un singolo asset.

Che cos'è il crowdfunding?

Conosciuto anche come crowdfunding, il crowdfunding ha rimodellato il panorama economico negli ultimi dieci anni. Un'alternativa ai prestiti bancari tradizionali, questo tipo di finanziamento consente al responsabile del progetto di raccogliere fondi online, attraverso una piattaforma online dedicata, come Enerfip, dai contributori per finanziare un progetto specifico.

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Quali sono le diverse forme di crowdfunding?

Esistono tre forme di crowdfunding:

• Crowdlending: si tratta di una forma di prestito partecipativo in cui si presta denaro a un progetto in cambio di interessi. Questo tipo di crowdfunding viene spesso utilizzato per progetti a breve termine. Il tasso di rendimento tipico può variare, ma è generalmente compreso tra il 3% e l'8% all'anno. Tuttavia, è importante considerare i rischi, come l'insolvenza, che possono influire sul rendimento finale;
• crowdequity: consente di investire nel capitale di un'azienda, con la possibilità di ricevere dividendi e realizzare plusvalenze. Il rendimento potenziale è spesso superiore a quello del crowdlending, ma comporta maggiori rischi, tra cui la volatilità del mercato e l'incertezza sul successo dell'azienda.
• crowdfunding immobiliare: si tratta di investire in progetti immobiliari, spesso con rendimenti più elevati rispetto ad altri tipi di crowdfunding. I rendimenti possono raggiungere il 10% o più, ma dipendono fortemente dal successo del progetto immobiliare e dalle condizioni di mercato. Rispetto ad altre forme di crowdfunding, il settore immobiliare offre una certa sicurezza grazie al valore tangibile degli immobili, ma non è privo di inconvenienti, come ritardi nella costruzione o fluttuazioni del mercato immobiliare.

💡 Lo sapevi?

Il crowdfunding immobiliare non è soggetto all'imposta sul patrimonio immobiliare (IFI), che può rappresentare un vantaggio fiscale per alcuni risparmiatori.

In che modo Enerfip seleziona i suoi progetti?

Descrizione

In Enerfip, il tema del progetto è il primo criterio di selezione. Ovviamente deve essere in linea con il nostro settore professionale, vale a dire la transizione energetica! In breve, Enerfip seleziona progetti di produzione di energia rinnovabile, ma anche tutto ciò che riguarda l'efficienza energetica o la mobilità dolce. Il secondo criterio di selezione riguarda la natura del finanziamento. Generalmente, Enerfip finanzia progetti in una fase avanzata di maturità o società ben sviluppate e finanziariamente stabili.

Un pilastro della nostra vita quotidiana, la finanza influenza sia le nostre scelte personali che le principali tendenze economiche e ambientali. Durante questa Settimana dell'educazione finanziaria, attraverso queste domande frequenti, abbiamo voluto darvi le chiavi per comprenderne meglio i meccanismi e, soprattutto, per comprendere la finanza sostenibile come leva d'azione.

«L'investimento sostenibile non è semplicemente un modo per farsi una coscienza pulita. È molto più di questo! È una vera leva d'azione che consente a tutti, al proprio livello, di agire su ciò che ritengono necessario nel mondo che li circonda. È uno strumento per influenzare le cose in una direzione che consideriamo virtuosa. In questo senso, l'investimento sostenibile è un mezzo offerto a investitori, risparmiatori e cittadini per avere un impatto positivo e partecipare attivamente alle transizioni che dobbiamo compiere». Julien Hostache, Presidente e cofondatore di Enerfip

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