¡Conviértete en un experto en finanzas!

Queremos que las finanzas sean accesibles y comprensibles para todos. Julien Hostache, presidente y cofundador de Enerfip, aprecia la importancia de elegir formarnos en este campo omnipresente y fundamental en nuestra vida diaria:

»Hoy me doy cuenta de lo crucial que es la financiación como un campo en el que recibimos relativamente poca formación en nuestros antecedentes educativos. Al no haber estudiado en este campo, me doy cuenta de que esta brecha es una verdadera desventaja, porque las finanzas están omnipresentes en nuestras vidas. Influye en nuestra vida diaria, y es lamentable dejarlo exclusivamente en manos de unos pocos, que no siempre toman las mejores decisiones, en mi opinión. Por eso es tan importante la financiación responsable que ofrecemos. Debe democratizarse, hacerse comprensible y accesible para todos. Sobre todo porque las finanzas, al contrario de lo que uno podría creer, no son tan complicadas. Algunos pueden intentar complicarlo, pero los mecanismos y herramientas básicos están al alcance de la mano. ¡Todos! Cuantas más personas dominen estos conceptos, más capaces serán de debatir y tomar decisiones de inversión informadas y acordes con sus valores. Este es un tema social clave para que todos puedan recuperar el control sobre sus decisiones financieras y contribuir, a su propio nivel, a proyectos que tengan un impacto verdaderamente positivo».

Ya sea que sea un novato o un experto, consulte nuestras preguntas frecuentes para comprender mejor las finanzas sostenibles, cuestionar las soluciones financieras y actuar con impacto.

¿Qué es la financiación?

En economía, las finanzas son el campo que estudia la gestión de los recursos financieros de una empresa u organización. Es el conjunto de mecanismos que proporcionan a la economía el capital que necesita para funcionar. Las finanzas, que desempeñan un papel clave en la competitividad y la riqueza de un país, abarcan muchos subcampos, como la financiación internacional, pública, de mercado, sostenible, etc.

¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?

Aunque son complementarios, invertir y ahorrar son dos cosas muy distintas.

• Por un lado, invirtiendo significa colocar fondos en algo con el objetivo de obtener ganancias. En el mundo financiero, una inversión, ya sea en bienes raíces, acciones, bonos, a corto, mediano o largo plazo, tiene como objetivo crecer y aumentar el valor de sus activos.
• Por otro lado, ahorrando se refiere a ahorrar o gastar algo moderadamente para evitar agotar una reserva o acumular una. Es un método para conservar efectivo para usarlo a corto plazo o para hacer frente a eventos imprevistos. Por lo general, los ahorros se asocian al dinero depositado en cuentas corrientes o libros bancarios.

¿Cómo funciona la inflación y cuál es su impacto?

El INSEE (Instituto Nacional de Estadística y Estudios Económicos) define la inflación como la pérdida del poder adquisitivo del dinero, lo que resulta en un aumento general y duradero de los precios. La inflación, que no debe confundirse con el aumento del costo de vida, es un fenómeno nacional que perturba toda la economía, tanto en los hogares como en las empresas.

💡 ¿Lo sabías?

Para evaluar la inflación, el INSEE utiliza el índice de precios al consumidor (IPC). Sin embargo, se trata de una medida parcial, ya que solo estima el cambio promedio en los precios de los productos y servicios que consumen los hogares sin tener en cuenta el resto de la economía.

La inflación conduce a cambios, o incluso a un desequilibrio, que, aunque sea moderado, tiene efectos directos en el poder adquisitivo. Los hogares ven subir los precios sin recibir salarios y apoyos acordes con este cambio. Como período de incertidumbre, la inflación también desempeña un papel clave en la erosión del ahorro y el aumento de los tipos del mercado inmobiliario. No todas estas consecuencias de la incertidumbre económica afectan a todos por igual. Los hogares de bajos ingresos, que gastan una mayor parte de sus ingresos en artículos de primera necesidad, se ven más afectados que los hogares ricos, que tienen más activos que pueden apreciarse con la inflación.

¿Por qué es importante diversificar sus inversiones?

Si está interesado en invertir y ahorrar, probablemente haya escuchado la frase: «¡Lo más importante a la hora de invertir es no poner todos los huevos en una sola canasta!». En otras palabras, necesita diversificar sus ahorros para optimizar la rentabilidad y gestionar el riesgo. ¿Por qué se recomienda seleccionar diferentes clases de activos, sectores y áreas geográficas? Esta asignación le permite limitar su exposición a las fluctuaciones en un mercado específico. Al diversificar sus inversiones, compensará la posible caída de ciertos activos con el aumento de otros. En resumen, ¡tendrá una cartera más estable frente a las incertidumbres económicas!

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¿Cuál es la diferencia entre un bono verde, un bono sostenible y un bono social?

1. También conocido como bono verde, un bono verde está destinado a un proyecto con un impacto ambiental positivo. A diferencia de los denominados bonos tradicionales, especifica lo que financia y su naturaleza ecológica.
2. UN bono vinculado a la sostenibilidad, o bono vinculado a la sostenibilidad — se refiere a proyectos que cumplen de manera sostenible con los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobierno).
3. Un bono social, por otro lado, tiene como objetivo financiar proyectos con un impacto social, en particular para las poblaciones más vulnerables. Los indicadores deben ser medibles y verificables, al igual que los objetivos de desempeño.

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¿Qué es un fondo de inversión?

Una inversión colectiva que recauda e invierte su dinero, un fondo de inversión le permite invertir en varios activos como valores, bonos, acciones... ¡o incluso bienes raíces! Como vehículo financiero, es una solución ideal para acceder a oportunidades financieras o inmobiliarias que son difíciles de alcanzar de forma individual.

Gestionado por una sociedad gestora, aplica una estrategia definida de antemano para optimizar la rentabilidad y distribuir los riesgos. Este modelo promueve la diversificación, lo que limita la exposición a un solo activo.

¿Qué es el crowdfunding?

También conocido como recaudación colectiva, el crowdfunding ha estado remodelando el panorama económico durante los últimos diez años. Como alternativa a los préstamos bancarios tradicionales, este tipo de financiación permite al líder de un proyecto recaudar fondos en línea, a través de una plataforma en línea dedicada, como Enerfip, de los contribuyentes para financiar un proyecto específico.

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¿Cuáles son las diferentes formas de crowdfunding?

Hay tres formas de crowdfunding:

• Crowdlending: esta es una forma de préstamo participativo en la que se presta dinero a un proyecto a cambio de intereses. Este tipo de financiación colectiva se utiliza a menudo para proyectos a corto plazo. La tasa de rendimiento típica puede variar, pero generalmente oscila entre el 3% y el 8% anual. Sin embargo, es importante tener en cuenta los riesgos, como el impago, que pueden afectar a la rentabilidad final;
• crowdequity: Permite invertir en el capital de una empresa, con la posibilidad de recibir dividendos y obtener ganancias de capital. La rentabilidad potencial suele ser superior a la del crowdlending, pero conlleva mayores riesgos, como la volatilidad del mercado y la incertidumbre sobre el éxito de la empresa.
• crowdfunding inmobiliario: implica invertir en proyectos inmobiliarios, a menudo con mayores rendimientos que otros tipos de crowdfunding. Las rentabilidades pueden alcanzar el 10% o más, pero dependen en gran medida del éxito del proyecto inmobiliario y de las condiciones del mercado. En comparación con otras formas de financiación colectiva, el sector inmobiliario ofrece cierta seguridad gracias al valor tangible de las propiedades, pero no está exento de inconvenientes, como los retrasos en la construcción o las fluctuaciones del mercado inmobiliario.

💡 ¿Lo sabías?

El crowdfunding inmobiliario no está sujeto al impuesto sobre el patrimonio inmobiliario (IFI), lo que puede representar una ventaja fiscal para algunos ahorradores.

¿Cómo selecciona Enerfip sus proyectos?

Descripción

En Enerfip, el tema del proyecto es el primer criterio de selección. Obviamente, tiene que estar alineado con nuestro sector profesional, ¡es decir, con la transición energética! En resumen, Enerfip selecciona proyectos de producción de energía renovable, pero también cualquier cosa relacionada con la eficiencia energética o la movilidad blanda. El segundo criterio de selección se refiere a la naturaleza de la financiación. En general, Enerfip financia proyectos que se encuentran en una fase avanzada de madurez o empresas que están bien desarrolladas y son financieramente estables.

Las finanzas, un pilar de nuestra vida diaria, influyen tanto en nuestras elecciones personales como en las principales tendencias económicas y ambientales. Durante esta Semana de la Educación Financiera, a través de esta sección de preguntas frecuentes, hemos querido darte las claves para entender mejor sus mecanismos y, sobre todo, para entender las finanzas sostenibles como una palanca de acción.

«La inversión sostenible no es simplemente una forma de tener la conciencia tranquila. ¡Es mucho más que eso! Es una verdadera palanca de acción que permite a todos, a su propio nivel, actuar según lo que consideren necesario en el mundo que los rodea. Es una herramienta para influir en las cosas en una dirección que consideremos virtuosa. En este sentido, la inversión sostenible es un medio que se ofrece a los inversores, los ahorradores y los ciudadanos para tener un impacto positivo y participar activamente en las transiciones que debemos realizar». Julien Hostache, presidente y cofundador de Enerfip

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