Come ottimizzare gli investimenti in contanti nelle imprese?

Una gestione efficace della liquidità è fondamentale per le aziende di oggi. Per ottimizzare i rendimenti finanziari, è essenziale implementare una solida strategia di investimento in contanti. Come si naviga in questo? È obbligatorio investire il proprio denaro? Quali sono i criteri studiati?... Enerfip, in quanto piattaforma di crowdfunding dedicata a progetti sostenibili, sta esaminando questo argomento per darvi qualche spunto di riflessione sui vostri futuri investimenti in contanti.

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Il ruolo dell'investimento in contanti

🤔 Cos'è il contante in eccesso?

La liquidità in eccesso si riferisce alla liquidità il cui reddito supera le spese. Cosa significa questo? La tua azienda trattiene liquidità aggiuntiva per coprire le sue esigenze di finanziamento e le spese operative. In breve, durante l'anno fiscale, la liquidità del capitale circolante supera il fabbisogno, con conseguente potenziale eccedenza da investire o risparmiare.

Nella gestione finanziaria di un'azienda, gli investimenti in contanti svolgono un ruolo fondamentale. Perché? A riprova della buona salute finanziaria della vostra azienda, è possibile investire la liquidità in eccesso per evitare che venga influenzata dall'inflazione, ma anche per farla crescere.

Per scegliere gli investimenti più adeguati, è meglio stabilire preventivamente i criteri e porsi le domande giuste (il tuo surplus è temporaneo? Quanto dovreste investire? Quale livello di rischio sei disposto ad accettare?...). Una volta definito, sarete in grado di ottimizzare il rendimento della liquidità in eccesso e quindi trovare il giusto equilibrio tra la conservazione dei fondi e la massimizzazione dei profitti.

Quale strategia di investimento in contanti per la tua azienda?

📈 I passaggi da seguire per ottimizzare i tuoi investimenti in contanti

1. Crea una previsione accurata del flusso di cassa.
2. Massimizza i tempi di pagamento e recupero.
3. Diversificare le fonti di finanziamento.
4. Preferisci gli strumenti giusti.
5. Rafforzare la collaborazione con i partner finanziari.

La gestione della liquidità può essere complessa, a causa delle fluttuazioni delle condizioni di mercato, dei tassi di interesse in continua evoluzione o dei requisiti normativi che variano in base a nuovi standard o leggi. Ecco perché è essenziale stabilire una strategia di investimento in contanti in linea con le esigenze e gli obiettivi dell'azienda.

Le domande che si pongono quando si parla di investimenti in contanti sono ovviamente l'orizzonte d'investimento.

• Qual è l'importo della liquidità stabile (liquidità non richiesta per l'attività dell'azienda)?
• Quanta liquidità può essere investita a breve termine (meno di 2 anni)? A medio termine (tra 2 e 8 anni)? A lungo termine (più di 8 anni)?
• Quale livello di rischio e quale livello di liquidità (capitale bloccato o meno) siamo disposti ad accettare?

Per aiutarvi nella vostra ricerca, Enerfip offre alcuni consigli sui seguenti criteri: rendimento, rischio, liquidità.

Investimento a breve termine

🤔 Cos'è un investimento a breve termine?

Si tratta di un investimento la cui scadenza e liquidità consentono di soddisfare il fabbisogno di liquidità dell'azienda il più rapidamente possibile, cercando al contempo di ottenere un rendimento moderato.

Altamente liquidi, questi investimenti presentano un livello di rischio inferiore rispetto agli investimenti a medio o lungo termine. Ecco perché sono considerati ideali quando si dispone di liquidità in eccesso. Gli investimenti a breve termine garantiscono una rapida mobilitazione dei fondi, ma anche una sicurezza finanziaria stabile e duratura.

Gli investimenti a breve termine includono:

• conti titoli:consentono alle società di acquistare e possedere titoli finanziari, come azioni, obbligazioni, warrant, ecc.;
• contratti di capitalizzazione: questo tipo di investimento richiede un contributo iniziale significativo (spesso superiore a 100.000 euro). Di conseguenza, è consigliato per le società con un flusso di cassa significativo;
• conti a termine:questi consentono alle società di bloccare il proprio capitale per un periodo fisso di 3, 6 o 12 mesi. Questi conti a termine possono avere tassi di interesse fissi o variabili.

Investimento a medio termine

🤔 Cos'è un investimento a medio termine?

Qualsiasi scadenza di risparmio compresa tra 3 e 6 anni (in generale) è un investimento a medio termine. È una via di mezzo tra investimenti a breve e lungo termine!

La scelta di un investimento in contanti a medio termine offre un certo grado di stabilità e generalmente offre rendimenti più elevati rispetto agli investimenti a breve termine. Perché? Perché possono essere diversificati in strumenti finanziari leggermente più rischiosi, come obbligazioni di alta qualità o fondi di investimento a reddito fisso, e quindi aumentare i rendimenti senza compromettere la sicurezza. Un investimento di questo tipo offre quindi una maggiore flessibilità.

Gli investimenti a medio termine comprendono:

• UCITSobbligazioni: supervisionati da una società di gestione che effettua arbitraggi frequenti, sono spesso associati a commissioni di gestione elevate;
• ETF (fondi negoziati in borsa): chiamati anche tracker, sono fondi di investimento indicizzati che mirano a riprodurre con precisione i movimenti di un indice azionario, sia al rialzo che al ribasso.

Investimento a lungo termine

🤔 Cos'è un investimento a lungo termine?

Questa transazione finanziaria comporta un risparmio per un periodo compreso tra 8 e 10 anni. Va notato che in un investimento a lungo termine, il capitale può essere garantito o meno.

Favorire un investimento a lungo termine aumenta i rendimenti potenziali. Cosa significa? Grazie alla sua longevità, beneficia di cicli economici completi e di una crescita del mercato a lungo termine. Le fluttuazioni possono infatti essere compensate da periodi di crescita a lungo termine, il che mitiga il rischio. Di fatto, gli investimenti a lungo termine offrono una maggiore stabilità finanziaria e una crescita esponenziale dell'investimento nel tempo.

Gli investimenti a lungo termine includono:

• investimenti immobiliari:siano essi commerciali o residenziali, gli investimenti immobiliari offrono buone prospettive di rendimento a lungo termine, in particolare attraverso gli affitti e la rivalutazione del valore degli immobili;
• Fondi pensione aziendali: Se lo desiderate, come azienda, potete selezionare un piano pensionistico aziendale che investa i contributi dei datori di lavoro e dei dipendenti in veicoli di investimento a lungo termine (azioni, obbligazioni, ecc.) per fornire un reddito pensionistico futuro;
• Il contratto di capitalizzazione: Attraverso questa dotazione di investimento, simile all'assicurazione sulla vita, ogni individuo può diversificare i propri investimenti in contanti disponibili nel medio-lungo termine (minimo 4 anni), offrendo al contempo un rischio limitato di perdita di capitale. Scegliendo questo tipo di contratto, la vostra azienda può investire la liquidità in eccesso in fondi in euro, fondi di investimento patrimoniale, fondi azionari e/o obbligazionari, prodotti strutturati o persino in società immobiliari come le SCPI (società di investimento immobiliare).

Quali sono i rischi?

Poiché qualsiasi investimento comporta dei rischi, è essenziale essere vigili al riguardo. L'ottimizzazione del flusso di cassa può includere anche alcuni come:

• rischio di liquidità;
• rischio di mercato;
• rischio di credito;
• rischio operativo;
• rischio valutario;
• rischio regolamentare;
• rischio di tasso di interesse.

Ora sai tutto ciò che devi sapere per ottimizzare i tuoi investimenti in contanti nella tua attività! Ora ti invitiamo a condividere la tua opinione sull'argomento nei commenti.

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