¿Cómo optimizar la inversión en efectivo en las empresas?

La gestión eficaz del efectivo es crucial para las empresas de hoy en día. Para optimizar sus retornos financieros, es esencial implementar una estrategia sólida de inversión en efectivo. ¿Cómo se navega por esto? ¿Es obligatorio invertir su efectivo? ¿Cuáles son los criterios estudiados?... Enerfip, como plataforma de financiación colectiva dedicada a proyectos sostenibles, está estudiando este tema para que reflexionéis sobre vuestras futuras inversiones en efectivo.

👉🏻 Para obtener más información sobre el tema, vea también nuestro vídeo:

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El papel de la inversión en efectivo

🤔 ¿Qué es el exceso de efectivo?

El exceso de efectivo se refiere al efectivo cuyos ingresos superan sus gastos. ¿Qué significa esto? Su empresa retiene efectivo adicional para cubrir sus necesidades de financiación y sus gastos operativos. En resumen, durante el año fiscal, la liquidez de su capital circulante supera sus necesidades, lo que se traduce en un posible superávit para invertir o ahorrar.

En la gestión financiera de una empresa, las inversiones en efectivo desempeñan un papel fundamental. ¿Por qué? Como prueba de la buena salud financiera de su empresa, puede invertir el exceso de efectivo para evitar que se vea afectada por la inflación, pero también para hacerla crecer.

Para elegir las inversiones más adecuadas, lo mejor es establecer sus criterios de antemano y hacerse las preguntas correctas (¿su superávit es temporal? ¿Cuánto deberías invertir? ¿Qué nivel de riesgo está dispuesto a aceptar?...). Una vez definido, podrá optimizar la rentabilidad de su exceso de efectivo y, por lo tanto, encontrar el equilibrio adecuado entre preservar los fondos y maximizar las ganancias.

¿Qué estrategia de inversión en efectivo para su empresa?

📈 Los pasos a seguir para optimizar sus inversiones en efectivo

1. Cree una previsión de flujo de caja precisa.
2. Maximice los tiempos de pago y recuperación.
3. Diversificar las fuentes de financiación.
4. Favorezca las herramientas adecuadas.
5. Reforzar la colaboración con los socios financieros.

La administración del efectivo puede ser compleja debido a las condiciones fluctuantes del mercado, las tasas de interés en constante cambio o los requisitos reglamentarios que varían de acuerdo con las nuevas normas o leyes. Por eso es fundamental establecer una estrategia de inversión en efectivo que esté alineada con las necesidades y los objetivos de la empresa.

Las preguntas que surgen cuando se habla de inversión en efectivo son obviamente el horizonte de inversión.

• ¿Cuál es la cantidad de efectivo estable (efectivo no requerido para la actividad de la empresa)?
• ¿Qué cantidad del efectivo se puede invertir a corto plazo (menos de 2 años)? ¿A medio plazo (entre 2 y 8 años)? ¿A largo plazo (más de 8 años)?
• ¿Qué nivel de riesgo y qué nivel de liquidez (capital bloqueado o no) estamos dispuestos a aceptar?

Para ayudarlo en su investigación, Enerfip ofrece algunos consejos sobre los siguientes criterios: rentabilidad, riesgo y liquidez.

Inversión a corto plazo

🤔 ¿Qué es una inversión a corto plazo?

Se trata de una inversión cuyo vencimiento y liquidez permiten satisfacer las necesidades de liquidez de la empresa con la mayor rapidez posible, a la vez que se busca obtener una rentabilidad moderada.

Altamente líquidas, estas inversiones presentan un menor nivel de riesgo en comparación con las inversiones a medio o largo plazo. Es por eso que se consideran ideales cuando tienes un exceso de efectivo. Las inversiones a corto plazo garantizan una rápida movilización de fondos, pero también una seguridad financiera estable y duradera.

Las inversiones a corto plazo incluyen:

• cuentas de valores:permiten a las empresas comprar y poseer valores financieros, como acciones, bonos, garantías, etc.;
• contratos de capitalización: este tipo de inversión requiere una contribución inicial importante (a menudo más de 100 000€). Por lo tanto, se recomienda para empresas con un flujo de caja sustancial;
• cuentas a plazo:permiten a las empresas retener su capital durante un período fijo de 3, 6 o 12 meses. Estas cuentas a plazo pueden tener tasas de interés fijas o variables.

Inversión a medio plazo

🤔 ¿Qué es una inversión a medio plazo?

Cualquier vencimiento de ahorro entre 3 y 6 años (en general) es una inversión a medio plazo. ¡Es un punto medio entre las inversiones a corto y largo plazo!

La elección de una inversión en efectivo a medio plazo le proporciona un grado de estabilidad y, por lo general, ofrece mayores rendimientos que las inversiones a corto plazo. ¿Por qué? Porque pueden diversificarse en instrumentos financieros un poco más riesgosos, como bonos de alta calidad o fondos de inversión de renta fija, y así aumentar la rentabilidad sin comprometer la seguridad. Por lo tanto, una inversión de este tipo ofrece una mayor flexibilidad.

Las inversiones a mediano plazo incluyen:

• OICVMbonos: supervisados por una sociedad de gestión que lleva a cabo arbitrajes frecuentes, a menudo se asocian a altos honorarios de gestión;
• ETF (fondos cotizados en bolsa): también llamados rastreadores, son fondos de inversión indexados que tienen como objetivo reproducir con precisión los movimientos de un índice bursátil, ya sea al alza o a la baja.

Inversión a largo plazo

🤔 ¿Qué es una inversión a largo plazo?

Esta transacción financiera implica ahorrar durante un período de entre 8 y 10 años. Cabe destacar que en una inversión a largo plazo, el capital puede estar garantizado o no.

Favorecer una inversión a largo plazo aumenta la rentabilidad potencial. ¿Qué significa eso? Gracias a su longevidad, se beneficia de ciclos económicos completos y de un crecimiento del mercado a largo plazo. De hecho, las fluctuaciones pueden compensarse con períodos de crecimiento a largo plazo, lo que mitiga el riesgo. De hecho, la inversión a largo plazo ofrece una mayor estabilidad financiera y un crecimiento exponencial de la inversión a lo largo del tiempo.

Las inversiones a largo plazo incluyen:

• inversiones inmobiliarias:ya sean comerciales o residenciales, las inversiones inmobiliarias ofrecen buenas perspectivas de rentabilidad a largo plazo, en particular mediante alquileres y revalorización del valor de los bienes inmuebles;
• Fondos de pensiones empresariales: Si lo desea, como empresa, puede seleccionar un plan de pensiones empresarial que invierta las contribuciones del empleador y de los empleados en vehículos de inversión a largo plazo (acciones, bonos, etc.) para proporcionar ingresos de jubilación futuros;
• El contrato de capitalización: A través de esta dotación de inversión, similar a la de un seguro de vida, cada persona puede diversificar sus inversiones en efectivo disponibles a medio y largo plazo (4 años como mínimo), al tiempo que ofrece un riesgo limitado de pérdida de capital. Al elegir este tipo de contrato, su empresa puede invertir su exceso de efectivo en fondos en euros, fondos de inversión patrimonial, fondos de capital y/o bonos, productos estructurados o incluso en sociedades inmobiliarias como las SCPI (sociedades de inversión inmobiliaria).

¿Cuáles son los riesgos?

Como cualquier inversión conlleva riesgos, es fundamental estar alerta al respecto. La optimización del flujo de caja también puede incluir algunas, como:

• riesgo de liquidez;
• riesgo de mercado;
• riesgo crediticio;
• riesgo operacional;
• riesgo cambiario;
• riesgo regulatorio;
• riesgo de tasa de interés.

¡Ahora ya sabe todo lo que necesita saber para optimizar sus inversiones en efectivo en su negocio! Ahora, lo invitamos a compartir su opinión sobre el tema en los comentarios.

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