Comprendre les intérêts composés

Connaissez-vous les intérêts composés ? Il s’agit d’un concept financier qui peut jouer un rôle clé dans la croissance de votre épargne dans le temps. C’est pourquoi, Enerfip vous en parle aujourd’hui ! Au travers de cet article, on vous explique ce que c’est, quelle est la différence avec des intérêts simples et comment les calculer. 

Les intérêts simples : késako ?

Les intérêts simples, à la différence de ceux composés, se composent uniquement du montant que vous rapporte chaque année le capital placé.

Exemple

Si vous placez 1 000 € sur un produit hypothétique à 5 % d’intérêts annuels, vous profiteriez de 50 € d’intérêts, qui viendraient s'ajouter au capital initial.

Chaque année, le processus sera le même : vous percevrez 50 € d’intérêts jusqu’à l’échéance du placement.

Les intérêts composés : qu’est-ce que c’est ?

Avant d’aller plus loin, éclaircissons la notion d’intérêts composés. Également connus sous le nom d’intérêts capitalisés ou d’intérêts cumulés, ils représentent le gain obtenu quand les intérêts générés sur un capital sont réinvestis pour produire à leur tour des intérêts. 

Les intérêts composés permettent d’accroître progressivement le capital, et ainsi, de maximiser le rendement sur le long terme. En somme, ce principe illustre le potentiel de croissance de l’argent placé ou investi, qui génère des intérêts directement réinvestis. En quelque sorte, il s’agit d'un effet boule de neige, basé sur une technique de capitalisation. C’est un mécanisme d’accumulation exponentielle du capital, favorisant une croissance rapide de votre investissement sur le long terme.

Exemple

Si vous placez 1 000 € à 5 % par an, pendant 3 ans : 

• la première année, vous percevriez 50 € d'intérêts ;
• la deuxième année, vous auriez 1 050 € à 5 %. Vous percevriez donc 52,50 € d'intérêts ;
• la troisième année, vous recevriez 55,10 € en plus des 1 102,50 € initiaux, correspondant au capital de départ et aux intérêts des années précédentes.

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Comme vous le voyez, les intérêts touchés augmentent chaque année.

La formule des intérêts composés

Dans le cadre des intérêts composés, un calcul est nécessaire. Pour calculer les intérêts composés sur de longues périodes, on prend la formule suivante : CO₂ (1+i)n = Cn. De prime abord, elle semble alambiquée. Or, il n’en est rien quand vous avez les clés pour la décrypter. 

• C0 correspond au montant du capital initial. C’est-à-dire ? L’argent que vous avez placé au départ dans le produit financier.
• La parenthèse (1 + i) renvoie à une année avec les intérêts prévus en fonction de la rémunération, i étant le taux d’intérêt par période.
• La puissance “n” est le nombre d’années que dure le placement. 
• Cn est la somme finale.

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Exemple

Vous décidez de placer 10 000 € sur un placement hypothétique à 10 % pendant 5 ans. Pour calculer le montant des intérêts composés, vous devez réaliser le calcul suivant : 10 000 x (1+10 %)5 = 16 105 €. 

Pour récapituler : 

• votre capital initial est de 10 000 € ; 
• vos intérêts seraient de 6 105 € répartis de la manière suivante : 
  
  • année 1 : 10 000 X 10 % = 1 000 € d’intérêts, soit un capital de 11 000 € ;
  • année 2 : 11 000 X 10 % = 1 100 € d’intérêts, soit un capital de 12 100 € ;
  • année 3 : 12 100 X 10 % = 1 210 € d’intérêts, soit un capital de 13 310 € ;
  • année 4 : 13 310 X 10 % = 1 331 € d’intérêts, soit un capital de 14 641 € ;
  • année 5 : 14 641 X 10 % = 1 464 € d’intérêts, soit un capital de 16 105 € ;

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Même si Enerfip propose majoritairement des intérêts simples, il est possible de percevoir des intérêts composés, selon le profil d’opération. Pour toute question ou besoin d'accompagnement, notre équipe du service Relation Investisseurs se tient à votre disposition par téléphone au +33 4 11 934 11, par e-mail à l’adresse : [email protected] ou en ligne en prenant rendez-vous sur notre site.