¡Feminizate con la inversión!

La inversión, ¿una herramienta para el empoderamiento femenino?

Empoderamiento, ¿qué es?

Difícil de traducir, este término no tiene un equivalente preciso en francés, porque gira en torno a dos dimensiones: la del poder, que constituye la raíz de la palabra, y la del proceso de aprendizaje para acceder a ella. El empoderamiento femenino, por su parte, se considera un estado estimulante que vincula las nociones de justicia, solidaridad social, reconocimiento, emancipación y democratización.

¡Invertir para las mujeres es mucho más que una cuestión financiera! Ya sea que se considere un testimonio de independencia, una forma de ambición financiera, un deseo de igualdad económica o un acto de empoderamiento, es una forma poderosa para que las mujeres logren sus objetivos.

Sin embargo, a pesar de que las mujeres están haciendo grandes avances en el mundo de las inversiones, persisten algunos obstáculos. Entonces, ¿cómo podemos derribar estas barreras? Educar, inspirar y reconocer los éxitos de las mujeres inversoras son pasos cruciales hacia la igualdad de participación y un futuro financiero más inclusivo para todos.

Evolucionando como mujer

1. 1965: El Parlamento aprueba una ley que permite a las mujeres abrir una cuenta bancaria a su nombre y trabajar sin el consentimiento de su marido
2. 1967: a las mujeres se les permite entrar en la Bolsa de París y especular
3. 1983: la ley Roudy establece la igualdad profesional entre mujeres y hombres
4. 1991: Édith Cresson es la primera mujer en Francia en ser nombrada primera ministra
5. 2013: ONU Mujeres Francia transmite las acciones y campañas internacionales lideradas por ONU Mujeres. Desarrolla actividades de promoción, educación y sensibilización pública y trabaja en asociación con asociaciones, académicos e instituciones que trabajan en pro de la igualdad de género.
6. 2017: Una tasa de representación femenina del 40% es obligatoria en los consejos de administración o de supervisión de las empresas que cotizan en bolsa, tanto públicas como privadas, y en las empresas con más de 250 empleados.
7. 2021: Las mujeres representan casi el 21% de los usuarios de criptomonedas en todo el mundo.
8. 2022: Los inversores activos representan el 2,1% de la población francesa, incluyendo un 30% de mujeres y un 70% de hombres.
9. 2023: Mesa redonda organizada por Enerfip España para abordar el siguiente tema: «Las mujeres y la inversión» a través de figuras femeninas inspiradoras que trabajan en el sector de la inversión financiera
10. 2024: mesa redonda organizada por Enerfip para abordar el siguiente tema: «Alentar a las mujeres a participar en el campo de la inversión»

¿Dónde están las mujeres?

Evolución de la proporción de mujeres entre 2015 y 2023 en Enerfip

🎀 2015:23,26%
🎀 2016:20,39%
🎀 2017:21,91%
🎀 2018:19,53%
🎀 2019:22,13%
🎀 2020:20,48%
🎀 2021:23,86%
🎀 2022:25,47%
🎀 2023:24,81%

Únicamente 24% de las mujeres de todo el mundo invierten regularmente, en comparación con 66% que prefieren ahorrar. Por el contrario, los hombres, aunque tienen menos probabilidades de ahorrar (57%), están más interesados en invertir con 36%.

En Enerfip, la tendencia es similar... Sin embargo, construir un patrimonio es esencial para garantizar el futuro financiero y el de las generaciones futuras.

¡Invierte como una mujer!

• La edad promedio de las mujeres inversoras es superior a la de los hombres, con una brecha de 7 años entre ellos en 2022, mientras que la diferencia era solo 11 años en 2018.
• Las mujeres se informan con menos frecuencia sobre el mercado de valores que los hombres (El 44% de ellos en comparación con el 60% de ellos).
• Las mujeres se niegan, más que los hombres, a cualquier riesgo en términos de inversiones (El 48% de ellos, en comparación con el 36% de los hombres).
• 87% de ellos es más probable que se centren en la seguridad que los hombres (77%).

Más adelante, me gustaría ser inversor...

• Si bien las mujeres son solo 17% de los inversores activos menores de 35 años, representan al menos el 30% de la población inversora activa en el grupo de edad posterior a los 55 años.
• Las mujeres representan 42% de inversores bursátiles (acciones, bonos, fondos y ETF cotizados o no cotizados mantenidos en una cuenta de valores o una PEA) y hombres 58%.
• Las mujeres menores de 35 años de categorías socioprofesionales superiores (CSP+) tienen más probabilidades que la mujer promedio de considerarse bien informadas (37%) sobre inversiones financieras.

Feminizar las finanzas

Monto medio invertido por las mujeres en Enerfip

🎀 2015:1.523€
🎀 2016:1.825€
🎀 2017:1.305€
🎀 2018:1.873€
🎀 2019:2.056€
🎀 2020:2.284€
🎀 2021:2.284€
🎀 2022:2.677€
🎀 2023:2.561€

Las mujeres ven el dinero como una forma de lograr sus objetivos y asegurar su futuro, pero a menudo se sienten incómodas al hablar de ello, especialmente en el mundo profesional. Están a favor de productos financieros seguros, alineados con sus valores y que promuevan un impacto positivo, reflejando un enfoque prudente y orientado al significado.

• La proporción de quienes ahorran una cantidad fija cada mes es idéntica (El 31% de las mujeres frente al 29% de los hombres).
• Sin embargo, cuando es posible, más mujeres ahorran de manera irregular (El 46% de las mujeres frente al 41% de los hombres). Esta fragilidad, que se observa en la frecuencia de los ahorros, también se refleja en la propensión de las mujeres a ahorrar para su jubilación y se explica por los obstáculos financieros:
  • El 33% ya está ahorrando (en comparación con el 35% de los hombres);
  • El 29% no está ahorrando (en comparación con el 21% de los hombres), porque no tienen los medios para hacerlo.
• Únicamente 28% de las mujeres en una relación creen que tienen los ingresos más altos de su hogar (vs. 66% de los hombres).
  • 1/4 de los ingresos si es igual.
  • 1/3 de los ingresos más altos.

Las mujeres cuentan a los ojos del sector bancario

El sector bancario francés es cada vez más reconocido como un aliado esencial para las mujeres inversoras, tanto para satisfacer sus necesidades financieras específicas como para apoyar el aumento de la inversión responsable. Conscientes de su creciente influencia como inversores, los bancos franceses ahora se comprometen a lograr una mayor inclusión económica de las mujeres.

💡 ¿Lo sabías?

43% de las mujeres piden consejo a su banquero sobre su gestión financiera, en comparación con 45% de hombres.

Un estudio realizado por Gestión patrimonial de BNP Paribas muestra que, si bien el 87% de las mujeres francesas quieren tomar decisiones de inversión más independientes, la gran mayoría de ellas expresan una falta de conocimiento o confianza en sus habilidades financieras.

Los bancos, conscientes de esta realidad, han tomado iniciativas para fortalecer la inclusión financiera de las mujeres. Al ofrecer productos financieros adecuados, asesoramiento personalizado y aumentar la educación financiera, se esfuerzan por apoyar a las mujeres inversoras en sus decisiones de inversión.

Una de las principales barreras para la inversión femenina sigue siendo la falta de confianza en las habilidades financieras. Para abordar este problema, varios bancos de Francia han redoblado sus esfuerzos para ofrecer una educación financiera adaptada a las mujeres.

Por ejemplo, Crédit Agricole y BNP Paribas ofrecen programas de capacitación para ayudar a las mujeres a comprender mejor los mecanismos financieros e invertir con confianza.

Los bancos apoyan los proyectos empresariales de mujeres

Muchos bancos, en particular los del Grupo BPCE, contribuyen al desarrollo y la promoción del espíritu empresarial femenino. Caisse d'Épargne se compromete a contribuir al desarrollo y la promoción del espíritu empresarial femenino.

«Durante varios años, Caisse d'Épargne ha estado apoyando a las mujeres y facilitando el surgimiento y el desarrollo de este emprendimiento, convirtiéndolo en un problema económico y social. Esto crea valor y crea puestos de trabajo». Pascal Pouyet, director de desarrollo de Caisse d'Épargne

Banque Palatine, comprometida con el apoyo a los emprendedores, quería reforzar sus compromisos mediante la creación de un programa de mentores para apoyar a las atletas y para-atletas que se están reentrenando y tienen un proyecto empresarial.

• Myriam Benadda, vicecampeona francesa de karate mixto, fundó Enyo Women's Fightwear, la primera marca francesa de ropa deportiva de combate dedicada exclusivamente a las mujeres.
• Audrey Prieto, campeona mundial de lucha libre, creó School Holidays, una solución innovadora para empresas y padres que les ayuda a combinar su vida personal y profesional.
• Aude Bredel, ex miembro del equipo francés de golf sub-21, creó GolfHer, un ecosistema que trabaja para democratizar el golf femenino.
• Mae-Berenice Meite, seis veces campeona francesa de patinaje artístico, fundó Sports UNLMTD, una plataforma que conecta a las partes interesadas del deporte.
• Malia Metella, subcampeona olímpica de 50 metros estilo libre, tiene un proyecto para un sitio de desconexión en el corazón de la naturaleza que comprende 6 casas pequeñas (pequeñas casas nómadas y ecológicas).

El impacto de las mujeres en las decisiones de inversión

Para las mujeres, el dinero representa ante todo «una necesidad para poder vivir» (El 88% frente al 80% de los hombres) y «la libertad de llevar a cabo los propios proyectos» (El 76% frente al 67% de los hombres). Tienen más miedo y afirman que no quieren correr riesgos con su dinero, lo que se pone de manifiesto en su educación financiera, en la que han sido más conscientes del precio de las cosas, los gastos y los ahorros.

Las prioridades de las mujeres en sus inversiones

• Crecimiento de la riqueza a largo plazo E impacto ambiental
• Obtener beneficios y, al mismo tiempo, agregar valor para el medio ambiente y la sociedad
• Inversión alineada con mis valores y con rentabilidad
• Sostenibilidad y rendimiento
• Preservar mi patrimonio e invertir de forma sostenible y ecológica
• Inversiones responsables con rentabilidad
• Garantizar un retorno para mantener a la familia, con un objetivo de sostenibilidad
• Preservación del patrimonio e impacto ESG
• Preservar mi patrimonio e invertir en empresas que respeten a las personas

«Invertir de forma sostenible, con impacto o respetando la naturaleza y las personas, como quiera que se diga, está claro que ya no basta con proponer una estrategia de gestión basada únicamente en criterios financieros. Sin embargo, sería erróneo creer que las mujeres están dispuestas a sacrificar su rendimiento, y esto es claramente cierto en este caso. Para ellas, lo que es sostenible también debe ser rentable para que pueda considerarse a largo plazo». Cécile Friedrich-Vuillemin, banquera sénior de Lombard Odier en París.

• El 72% de las mujeres europeas consideran importante la inversión sostenible, en comparación con el 67% de los hombres europeos.
• El 65% de las mujeres inversoras europeasestán particularmente interesados en tener un impacto en el calentamiento global.
• En cuanto a los titulares de fondos responsables (8% de los encuestados), más de una cuarta parte invirtió recientemente, en 2022 o principios de 2023. La mitad de estos nuevos inversores en fondos sostenibles tienen menos de 35 años. Las mujeres también representan la mitad de los suscriptores recientes.
• 2/3 de los franceses conceden importancia a las cuestiones del desarrollo sostenible, incluso en sus opciones de ahorro:
  • 54% dicen que las tienen en cuenta en este contexto
  • 75% consideran que el impacto de las inversiones en el medio ambiente es un tema importante.

Proyectos en los que las mujeres invierten en Enerfip

🎀 Energía solar: 56,87%
🎀 Combinación energética: 18,34%
🎀 Viento: 8,88%
🎀 Bioenergía: 7,62%
🎀 Innovación: 3,8%
🎀 Hidroeléctrica: 2,55%
🎀 Ahorro de energía: 1,86%
🎀 Calefacción urbana: 0,08%

Las finanzas sostenibles, una oportunidad para las mujeres inversoras

Un informe del Observatorio del Ahorro Regulado (OER) indica que las mujeres francesas muestran un interés particular en las inversiones que tienen un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente. Esto explica el auge de los denominados productos financieros «responsables» o «sostenibles» que ahora promueven los principales bancos franceses, en particular a través de soluciones como los fondos SRI (inversión socialmente responsable) o los bonos verdes, que permiten conciliar la rentabilidad y el impacto positivo.

Una encuesta de Novethic revela que el 62% de las mujeres en Francia dicen que quieren invertir en empresas que promuevan la responsabilidad social y ambiental. Este fenómeno está empujando a los bancos franceses a desarrollar ofertas de inversión responsables y a promover las finanzas verdes, un área en la que Francia se está posicionando como líder con actores como Crédit Agricole y Natixis.

Algunos bancos franceses han lanzado iniciativas y productos específicos destinados a alentar a las mujeres a invertir.

• Societé Générale, por ejemplo, ha desarrollado herramientas de apoyo personalizadas para mujeres emprendedoras, así como soluciones de inversión sostenibles que tienen una acogida favorable entre las mujeres inversoras.

En Francia, el sector bancario está demostrando ser un aliado esencial para las mujeres inversoras de hoy y de mañana. Al adaptar sus productos, promover la educación financiera y posicionarse en el nicho de las finanzas sostenibles, los bancos franceses brindan a las mujeres los medios para convertirse en inversoras informadas e independientes.

Si tiene alguna pregunta adicional sobre la inversión en favor de las mujeres y la creación de un matrimonio, no dude en concertar una cita con el departamento de Relaciones con Inversores! Nuestro dedicado equipo estará encantado de responderte.