Devenez incollable sur la finance !

Nous voulons rendre la finance accessible et compréhensible à tous. Julien Hostache, Président et Co-fondateur d’Enerfip, mesure toute l’importance d’avoir choisi de se former à ce domaine omniprésent et fondamental dans notre quotidien :

“Je réalise aujourd’hui à quel point la finance est un domaine crucial pour lequel nous sommes assez peu formés dans nos parcours scolaires. N’ayant pas fait d’études dans ce domaine, je prends conscience que cette lacune est un véritable tort, car la finance est omniprésente dans nos vies. Elle influence notre quotidien, et il est regrettable de la laisser exclusivement entre les mains de quelques-uns, qui ne font pas toujours les meilleurs choix selon moi. C’est pour cela que la finance responsable que nous proposons est si importante. Elle doit être démocratisée, rendue compréhensible et accessible à tous. D’autant plus que la finance, contrairement à ce que l’on pourrait croire, n’est pas si compliquée. Certains peuvent chercher à la complexifier, mais les mécanismes et outils de base sont à la portée de tout le monde ! Plus les gens maîtriseront ces notions, plus ils seront capables de débattre, de faire des choix d’investissement éclairés et en accord avec leurs valeurs. C’est un enjeu essentiel de société pour que chacun puisse reprendre le pouvoir sur ses décisions financières et contribuer, à son échelle, à des projets qui ont un véritable impact positif.”

Que vous soyez novice ou initié, consultez notre FAQ afin de mieux comprendre la finance durable, questionner les solutions financières et agir avec impact !

Qu’est-ce que la finance ?

En économie, la finance est le domaine qui étudie la gestion des ressources financières d’une entreprise ou d’une organisation. Il s’agit de l’ensemble des mécanismes qui apportent à l’économie les capitaux dont elle a besoin pour fonctionner. Jouant un rôle clé dans la compétitivité et la richesse d’un pays, la finance englobe de nombreux sous-domaines comme la finance internationale, publique, de marché, durable…

Quelle est la différence entre l’épargne et l’investissement ?

Même si elles sont complémentaires, investir et épargner sont deux choses bien distinctes.

• D’une part, investir signifie placer des fonds dans quelque chose en vue d’en tirer un bénéfice. Dans le milieu financier, un placement – qu’il soit immobilier, en actions, en obligations, à court, moyen ou long terme… – a pour objectif de faire fructifier et augmenter la valeur de votre patrimoine.
• D’autre part, épargner désigne le fait d’économiser ou de dépenser modérément quelque chose pour ne pas épuiser une réserve ou pour vous en constituer une. Il s’agit d’une méthode de conservation de liquidités pour une utilisation à court terme ou pour faire face aux imprévus. Généralement, l’épargne est associée à l’argent placée sur les comptes courants ou les livrets bancaires.

Comment fonctionne l’inflation et quel est son impact ?

L’Insee (l’Institut national de la statistique et des études économiques) définit l’inflation comme étant la perte du pouvoir d’achat de la monnaie traduite par une augmentation générale et durable des prix. À ne pas confondre avec l’augmentation du coût de la vie, l’inflation est un phénomène national qui perturbe l’économie dans son intégralité, aussi bien les ménages que les entreprises.

💡 Le saviez-vous ?

Pour évaluer l’inflation, l’Insee utilise l’indice des prix à la consommation (IPC). Cependant, il s’agit d’une mesure partielle, car il permet uniquement d’estimer la variation moyenne des prix des produits et services consommés par les ménages sans prendre en compte le reste de l’économie.

L’inflation entraine des changements, voire un déséquilibre qui même modéré, a des effets directs sur le pouvoir d’achat. Les ménages voient les prix augmenter sans pour autant bénéficier de salaires et d’aides à la hauteur de cette évolution. En tant que période d’incertitude, l’inflation joue aussi un rôle clé dans l’érosion de l’épargne et la hausse des taux du marché immobilier. Toutes ces conséquences liées à une incertitude économique ne touchent pas tout le monde de la même manière. Les ménages modestes, qui consacrent une plus grande part de leurs revenus aux dépenses de première nécessité, sont plus durement affectés que les catégories aisées qui disposent de plus d’actifs pouvant s’apprécier avec l’inflation.

Pourquoi diversifier ses investissements est-il important ?

Si investir et épargner vous intéresse, vous avez forcément déjà entendu cette phrase : “Le plus important dans l’investissement, c’est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !”. Autrement dit, il faut diversifier votre épargne afin d’optimiser le rendement et maîtriser le risque. Pourquoi est-il recommandé de sélectionner différentes classes d’actifs, secteurs d’activité et zones géographiques ? Cette répartition vous permet de limiter l’exposition aux fluctuations d’un marché spécifique. En diversifiant vos investissements, vous compenserez l’éventuelle baisse de certains actifs par la hausse d’autres. En bref, vous aurez un portefeuille plus stable face aux aléas économiques !

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Quelle est la différence entre une obligation verte, une obligation durable et une obligation sociale ?

1. Également connue sous le nom de green bond, une obligation verte est destinée à un projet dont l’impact environnemental est positif. Contrairement à une obligation dite classique, elle précise ce qu’elle finance et son caractère vert.
2. Une obligation liée au développement durable – ou sustainability-linked bonds – concerne les projets respectant durablement les critères ESG (Environnemental, Social et Gouvernance).
3. Une obligation sociale, quant à elle, a pour vocation de financer des projets ayant un impact social, notamment auprès des populations les plus fragiles. Les indicateurs doivent être mesurables et vérifiables comme les objectifs de performance.

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Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement ?

Placement collectif qui recueille et place votre argent, un fonds d’investissement vous permet d’investir dans divers actifs comme des titres, des obligations, des actions… voire de l’immobilier ! En tant que véhicule financier, il constitue une solution idéale pour accéder à des opportunités financières ou immobilières difficiles à atteindre individuellement.

Géré par une société de gestion, il applique une stratégie définie en amont pour optimiser la rentabilité et répartir les risques. Ce modèle favorise la diversification, limitant ainsi l’exposition à un seul actif.

Qu’est-ce que le financement participatif ?

Également connu sous le nom de crowdfunding, le financement participatif redessine le paysage économique depuis une dizaine d’années. Alternative au prêt bancaire classique, ce type de financement permet à un porteur de projet de lever des fonds sur Internet, par le biais d’une plateforme en ligne dédiée – comme Enerfip – auprès de contributeurs pour financer un projet spécifique.

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Quelles sont les différentes formes de crowdfunding ?

Il faut distinguer 3 formes de financement participatif :

• le crowdlending : c’est une forme de prêt participatif où vous prêtez de l’argent à un projet en échange d’intérêts. Ce type de crowdfunding est souvent utilisé pour des projets à court terme. Le taux de rendement typique peut varier, mais il est généralement compris entre 3 % et 8 % par an. Cependant, il est important de considérer les risques, tels que le défaut de paiement, qui peuvent affecter le rendement final ;
• le crowdequity : il vous permet d’investir dans le capital d’une entreprise, avec la possibilité de recevoir des dividendes et de réaliser des plus-values. Le rendement potentiel est souvent plus élevé que celui du crowdlending, mais il s’accompagne de risques accrus, notamment la volatilité du marché et l’incertitude quant à la réussite de l’entreprise.
• le crowdfunding immobilier : il consiste à investir dans des projets immobiliers, souvent avec des rendements plus élevés que les autres types de crowdfunding. Les rendements peuvent atteindre 10 % ou plus, mais ils dépendent fortement de la réussite du projet immobilier et des conditions du marché. Comparé à d’autres formes de crowdfunding, l’immobilier offre une certaine sécurité grâce à la valeur tangible des biens, mais il n’est pas exempt d’inconvénients, tels que les retards de construction ou les fluctuations du marché immobilier.

💡 Le saviez-vous ?

Le crowdfunding immobilier n’est pas soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), ce qui peut représenter un avantage fiscal pour certains épargnants.

Comment Enerfip sélectionne ses projets ?

Description

Chez Enerfip, la thématique du projet est le premier des critères de sélection. Il faut évidemment qu’il soit en adéquation avec notre secteur professionnel, à savoir la transition énergétique ! En somme, Enerfip choisit notamment des projets de production d’énergie renouvelable, mais aussi tout ce qui a trait à l’efficacité énergétique ou à la mobilité douce. Le second critère de sélection, quant à lui, concerne la nature du financement. Généralement, Enerfip finance des projets qui sont à des stades de maturité avancée ou des sociétés bien développées et stables financièrement.

Pilier de notre quotidien, la finance influence aussi bien nos choix personnels que les grandes orientations économiques et environnementales. En cette semaine de l’éducation financière, par le biais de cette FAQ, nous avons voulu vous donner des clés pour mieux comprendre ses mécanismes et, surtout, appréhender la finance durable comme un levier d’action.

« L’investissement durable, ce n’est pas simplement un moyen de se donner bonne conscience. C’est bien plus que cela ! C’est un véritable levier d’action qui permet à chacun, à son échelle, d’agir sur ce qu’il estime nécessaire dans le monde qui l’entoure. C’est un outil pour infléchir les choses dans une direction que l’on juge vertueuse. En ce sens, l’investissement durable est un moyen offert aux investisseurs, épargnants et citoyens d’avoir un impact positif et de participer activement aux transitions que nous devons opérer. » Julien Hostache, Président et Co-fondateur d’Enerfip

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